O que é factoring e como usá-lo para seus próprios propósitos?

Fazer negócios é bastante difícil.

Mesmo se você encontrou um nicho grátis, mesmo se você escreveu um plano de negócios impecável, mesmo se você coletou um investimento de capital, mesmo que não houvesse problemas com o lançamento da inicialização, ainda no processo de trabalho você enfrentará dificuldades grandes e pequenas.

Uma das mais comuns é a dívida resultante de clientes e parceiros devido ao atraso em seu pagamento pelos produtos ou serviços que você fornece.

Você pode facilmente se livrar de um problema, se descobrir o que é factoring do e como ele pode ser usado para promover o seu próprio negócio.

Como você pode ver, o tópico de hoje é muito interessante, especialmente para aqueles que têm um negócio ou apenas vão iniciá-lo.

E quando eu lhe ofereci tópicos desinteressantes?🙂

Explicação simples do factoring

Se usamos a linguagem abstrusa da terminologia, a definição de factoring parece assim: um conjunto de serviços financeiros relacionados ao diferimento das transações de pagamento fornecidas aos produtores e fornecedores por um banco ou por uma empresa especializada.

Para entender o que é factoring, é muito mais fácil se você olhar para a origem da palavra.

O factoring ocorre com o fator de palavras em inglês e é traduzido literalmente como intermediário.

Ou seja, um terceiro entra na transação financeira entre o vendedor e o comprador.

Para onde é?

A fim de não abrandar o capital e o volume de negócios nos negócios.

Para atividades empresariais, é bastante natural o esquema de trabalho "bens ou serviços agora, e pagamento após 3 dias / semana / 10 dias / mês".

Tudo parece normal, mas muitas vezes o comprador não cumpre os termos da transação, atrasando o pagamento.

Se é uma questão de alguns dias - não é mortal. E se ela se prolongar por vários meses, isso pode levar a conseqüências tristes para o fornecedor.

Explicar por exemplo o que é factoring

Imagine que você importe do exterior botas de moda em grandes quantidades.

Eles levam algumas grandes lojas para você vender.

E agora uma dessas lojas prometeu pagar em 3 dias, mas por duas semanas puxando o gato para um lugar causal e promessas não cumprindo.

Você não tem capital suficiente para comprar o próximo envio de mercadorias, mas seus outros consumidores pagaram e não vão aguardar até resolver seu devedor, eles precisam da mercadoria imediatamente.

O que eles vão fazer?

Encontre outro fornecedor.

E você geralmente permanecerá sem clientes e estará à beira do colapso financeiro.

É nesta situação que uma empresa de factoring vem ao resgate, que lhe paga a maior parte da dívida do comprador, para que sua empresa não desacelere seu curso.

Naturalmente, bancos e empresas especializadas não são gratuitos.

E de que tipo de altruísmo podemos falar nos negócios?

Mas onde é melhor perder uma pequena quantia do que ir a falhar, certo?

Três partes que participam do factoring

Para entender melhor o factoring, você precisa entender quais partes estão participando do equipamento.

Se duas partes estiverem envolvidas na transação habitual de compra e venda: o comprador e o vendedor, então, durante a transação de factoring, é adicionada outra parte - um banco, uma instituição de crédito ou uma empresa de factoring especial.

Ou seja, os três lados de uma operação de factoring são: Fator

1. ( uma empresa especializada ou um departamento de factoring em uma organização bancária).
2. Fator do cliente( credor, fornecedor de bens).
3. O cliente( o comprador da mercadoria).

Benefício do factoring, que cada lado recebe

De fato, cada uma das partes a participar na transação obtém seus benefícios:

• Uma empresa de factoring ganha uma porcentagem da transação.

  Esta porcentagem pode ser de 5-25%, dependendo da complexidade da transação em si, termos de pagamento e assim por diante.

• O credor pode se concentrar em seus negócios e não se comprometer com a agravação da dívida do devedor.

  Além disso, a commodity e o volume de negócios de capital de seus negócios não diminuem, mantendo um ritmo bastante intenso.

  O que é terceirização e o que é bom para os negócios?

• O lucro do cliente da transação de factoring é mínimo, porque ele de alguma forma tem que pagar sua dívida, o banco cuidará disso.

  A única coisa que ele recebe é um período de carência para pagar o valor total.

O que é factoring: como o próprio

funciona? O esquema de factoring é extremamente simples:

1. O fator, atuando como intermediário, fornece 75-90% do valor em pagamento dos bens ao credor.
2. O vendedor transfere as mercadorias para o comprador, especificando os termos do diferimento para pagamentos.
3. Depois de um tempo, o fator paga ao credor os restantes 25-10%, mantendo seu interesse para a transação.
4. Depois de um tempo, o devedor paga todas as suas dívidas.
5. Todos estão felizes, especialmente um credor cujo negócio continua a crescer.

O que está adquirindo?

A transação real de factoring ocorre em três etapas:

1. Trabalho preparatório.

   O fator coleta informações sobre o credor, realiza uma entrevista com ele para ver se ele está pronto para atuar como seu mediador ou não.

   Os bancos não concordam em participar de acordos financeiramente desfavoráveis.

2. Registro de todos os documentos necessários.

   Uma empresa de factoring não é um tipo de instituição de crédito de esquerda com um escritório no subsolo, pelo que o acordo de cooperação e outros documentos de acompanhamento serão processados ​​cuidadosamente.

3. Na verdade, a própria conduta da transação e o controle de todas as suas etapas.

Tipos de factoring que os empresários podem usar

Na prática, vários tipos de factoring são aplicáveis:

1. Com o financiamento do , quando o credor concede ao fator a oportunidade de receber pagamentos subseqüentes do devedor.

   Normalmente é pago a ele apenas 85-95% do valor total, e os juros restantes são retidos na conta, no caso de reclamações do devedor( comprador).

2. Sem o financiamento do , o credor fornece imediatamente a fatura ao fator imediatamente após o envio das mercadorias ao comprador.

3. Abrir.

   O credor avisa o devedor antes do início da transação que será conduzido com a participação do fator.

4. Secret.

   O comprador não está informado de que o fator está envolvido no caso.

5. Sem recurso.

   O tipo de factoring menos arriscado para o vendedor, porque a empresa fator é obrigada, em qualquer caso, a pagar a dívida do comprador em um determinado período de tempo, mesmo que o devedor não pague a tempo.

6. Com direito de recurso.

   Uma empresa de factoring pode devolver as contas não pagas ao cliente se o comprador se recusar a pagar a dívida.
   Este é um "factor de extinção em perigo".

7. Interno.

   Todas as transações financeiras são realizadas no país em que todos os participantes da transação estão registrados.

8. International.

   As fronteiras das transações estão em expansão.

Qual é a diferença entre crédito e factoring, e qual é a vantagem deste último?

Veja no vídeo:

Quais são hoje as perspectivas de factoring?

Este fenômeno ganhou popularidade na Europa e nos Estados Unidos.

Os empreendedores domésticos recentemente também perceberam o quanto o risco de realizar transações é reduzido se o terceiro for o mediador neles.

Nos últimos 5 anos, a gama de serviços prestados pelas empresas de factoring expandiu-se significativamente.

Agora lideram o departamento de contas de seus clientes, aconselham, fornecem assistência jurídica, transporte e outros.

Todo empreendedor deve conhecer o que é factoring para usar suas vantagens para o negócio dele.