Apa anjak dan bagaimana menggunakannya untuk keperluan anda sendiri?

Untuk melakukan bisnis agak sulit.

Bahkan jika Anda menemukan ceruk gratis, bahkan jika Anda menulis rencana bisnis tanpa cela, bahkan jika Anda mengumpulkan investasi modal, bahkan jika tidak ada masalah dengan peluncuran startup, masih dalam proses kerja Anda akan terus menghadapi kesulitan besar dan kecil.

Salah satu yang paling umum adalah hutang yang dihasilkan dari pelanggan dan mitra karena keterlambatan pembayaran untuk barang atau jasa yang Anda berikan.

Anda dapat dengan mudah menyingkirkan masalah seperti itu jika Anda mengetahui apa asas dan bagaimana hal itu dapat digunakan untuk mempromosikan bisnis Anda sendiri.

Seperti yang bisa Anda lihat, topik hari ini sangat menarik, terutama bagi mereka yang memiliki bisnis atau hanya akan meluncurkannya.

Dan kapan saya menawarkan topik yang tidak menarik?🙂

Penjelasan sederhana mengenai anjak piutang

Jika kita menggunakan bahasa terminologi yang salah, maka definisi anjak terdengar seperti ini: satu set layanan keuangan yang terkait dengan penundaan pembayaran transaksi yang diberikan kepada produsen dan pemasok oleh bank atau perusahaan ahli.

Untuk memahami apa itu anjak piutang, jauh lebih mudah jika Anda melihat asal kata. Factoring

terjadi dengan faktor kata bahasa Inggris dan diterjemahkan secara harfiah sebagai perantara.

Artinya, pihak ketiga melakukan transaksi keuangan antara penjual dan pembeli.

Untuk apa?

Agar tidak memperlambat modal dan omset bisnis.

Untuk kegiatan kewirausahaan cukup wajar untuk skema kerja "barang atau jasa sekarang, tapi pembayarannya dalam 3 hari / minggu / 10 hari / bulan".

Semuanya tampak normal, namun seringkali pembeli tidak memenuhi syarat transaksi, menunda pembayaran.

Jika ini adalah masalah beberapa hari - ini tidak mematikan. Dan jika membentang selama beberapa bulan, hal itu bisa menimbulkan konsekuensi menyedihkan bagi pemasok.

Jelaskan dengan contoh apa yang menjadi contoh

Bayangkan bahwa Anda mengimpor dari luar negeri sepatu modis dalam jumlah banyak.

Mereka mengambil beberapa toko besar untuk Anda jual.

Dan sekarang salah satu dari toko-toko ini berjanji untuk membayar dalam 3 hari, tapi selama dua minggu menarik kucing itu untuk tempat kausal dan janji tidak terpenuhi.

Anda tidak memiliki cukup modal untuk membeli barang kiriman berikutnya, namun konsumen Anda yang lain telah membayar dan tidak akan menunggu sampai Anda menyelesaikan debitur Anda, mereka memerlukan barang segera.

Apa yang akan mereka lakukan?

Temukan pemasok lain.

Dan Anda umumnya akan tetap tanpa pelanggan dan akan berada di ambang kehancuran keuangan.

Dalam situasi inilah perusahaan anjak piutang datang untuk menyelamatkan, yang membayar sebagian besar hutang pembeli, sehingga bisnis Anda tidak memperlambat jalannya.

Tentu, bank dan perusahaan khusus tidak bebas.

Dan altruisme macam apa yang bisa kita bicarakan dalam bisnis?

Tapi di mana lebih baik kehilangan jumlah kecil daripada bangkrut, bukan?

Tiga pihak yang berpartisipasi dalam anjak piutang

Untuk lebih memahami apa itu anjak piutang, Anda perlu memahami pihak mana yang berpartisipasi dalam peralatan ini.

Jika dua pihak terlibat dalam transaksi jual beli biasa: pembeli dan penjual, maka selama transaksi anjak piutang, pihak lain ditambahkan - bank, lembaga kredit atau perusahaan anjak piutang khusus.

Artinya, ketiga sisi operasi anjak piutang adalah: Faktor

1. ( perusahaan khusus atau departemen anjak piutang dalam organisasi perbankan).
2. Faktor pelanggan( pemberi pinjaman, pemasok barang).
3. Pelanggan( pembeli barang).

Manfaat dari anjak piutang, yang masing-masing pihak dapatkan

Sebenarnya, masing-masing pihak yang berpartisipasi dalam transaksi mendapatkan keuntungannya:

• Perusahaan anjak piutang memperoleh persentase transaksi.

  Persentase ini bisa dari 5-25%, tergantung dari kompleksitas transaksi itu sendiri, syarat pembayaran dan sebagainya.

• Pemberi pinjaman dapat fokus pada bisnisnya, dan tidak terlibat dalam menggelengkan hutang dari debitur.

  Selain itu, omzet komoditas dan modal bisnisnya tidak melambat, dengan kecepatan yang cukup kuat.

  Apa itu outsourcing dan apa gunanya bisnis?

• Keuntungan pelanggan dari transaksi anjak piutang sangat minim, karena entah bagaimana dia harus melunasi hutangnya, bank akan mengurusnya.

  Satu-satunya yang dia dapatkan adalah masa tenggang untuk membayar jumlah keseluruhan.

Apa itu anjak piutang: bagaimana

itu bekerja? Skema anjak piutang sangat sederhana:

1. Faktor, bertindak sebagai perantara, memberikan 75-90% dari jumlah pembayaran untuk barang kepada pemberi pinjaman.
2. Penjual mentransfer barang ke pembeli, menentukan persyaratan penangguhan untuk pembayaran.
3. Setelah beberapa saat, faktor tersebut membayar pemberi pinjaman 25-10% sisanya, menjaga ketertarikannya untuk transaksi tersebut. Setelah beberapa saat, debitur membayar semua hutangnya.
4. Semua orang senang, terutama pemberi pinjaman yang bisnisnya terus berkembang.

Apa yang didapat?

Transaksi anjak piutang yang sebenarnya terjadi dalam tiga tahap: Pekerjaan Persiapan

1. .

   Faktor mengumpulkan informasi tentang pemberi pinjaman, melakukan wawancara dengannya untuk melihat apakah dia siap bertindak sebagai mediatornya atau tidak.

   Bank tidak akan setuju untuk berpartisipasi dalam transaksi yang tidak menguntungkan secara finansial.

2. Pendaftaran semua dokumen yang diperlukan.

   Perusahaan anjak piutang bukanlah semacam lembaga kredit sayap kiri dengan kantor di ruang bawah tanah, sehingga kesepakatan kerjasama dan dokumen pendamping lainnya akan diproses dengan hati-hati.

3. Sebenarnya sangat melakukan transaksi dan pengendalian semua tahapannya.

Jenis anjak piutang yang dapat digunakan oleh para pelaku bisnis

Dalam prakteknya, beberapa jenis anjak berlaku:

1. Dengan pembiayaan , ketika kreditur memberikan faktor kesempatan untuk menerima pembayaran berikutnya dari debitur.

   Biasanya dibayarkan kepadanya hanya 85-95% dari jumlah keseluruhan, dan sisa bunga ditahan di rekening, dalam hal klaim dari debitur( pembeli).

2. Tanpa membiayai , kreditur segera memberikan faktur tersebut ke faktor segera setelah pengiriman barang ke pembeli.

3. Terbuka

   Pemberi pinjaman memperingatkan debitur sebelum dimulainya transaksi bahwa hal itu akan dilakukan dengan partisipasi faktor tersebut. Rahasia

4. Pembeli tidak diberitahu bahwa faktornya terlibat dalam kasus ini.

5. Tanpa bantuan.

   Anjuran yang paling tidak berisiko bagi penjual, karena perusahaan faktor berkewajiban untuk membayar hutang pembeli dalam jangka waktu tertentu, bahkan jika debitur tidak membayar tepat waktu.

6. Dengan hak jalan lain.

   Perusahaan anjak piutang dapat mengembalikan tagihan yang belum dibayar kepada pelanggannya jika pembeli menolak melunasi hutangnya.
   Ini adalah "anjuran terancam punah".

7. Internal.

   Semua transaksi keuangan dilakukan di negara dimana semua peserta dalam transaksi terdaftar.

8. Internasional.

   Batas transaksi sedang berkembang.

Apa perbedaan antara kredit dan anjak piutang, dan apa keuntungan dari yang kedua?

Lihat dalam video:

Apa sekarang prospek anjak piutang?

Fenomena ini telah lama mendapatkan popularitas di Eropa dan Amerika Serikat.

Pengusaha domestik baru-baru ini juga menyadari seberapa besar risiko melakukan transaksi berkurang jika pihak ketiga adalah mediator di dalamnya.

Selama 5 tahun terakhir, kisaran layanan yang diberikan oleh perusahaan anjak piutang telah meningkat secara signifikan.

Sekarang mereka memimpin departemen akun klien mereka, memberi tahu mereka, memberikan bantuan hukum, transportasi dan bantuan lainnya.

Setiap pengusaha harus tahu apa yang menjadi asas untuk menggunakan keuntungannya untuk bisnisnya.